//前言//


这几天,一个与海外华人切身利益相关的新闻正在全网疯传!


 

(图片来源:Google)


中国央行刚刚宣布,将开始严管大额现金出境!


大额现金的起点是10万元,只要达到这个数,存取款必须预约登记!


央行还说了,无论你是在境内还是境外,通过银行柜台还是ATM存取,都无法瞒天过海!


现在,华人账户里的一举一动都逃不过国家的监管!


而更多的细节流出后,海外华人都惊呆了...



1.严管大额现金出境



根据北京青年报的报道,最近,中国央行决定在三地试点大额现金管理!


(图片来源:新华网)


这三个地方分别是河北省、浙江省和深圳市


新法通过后,提取大额现金需要预约和登记,大额存款也要登记。


大额现金不光是银行柜台上的提取,也包括ATM机上,不光是一笔,也包括多笔累计超过起点金额的交易!


(图片来源:金投网)


央行还明确规定了大额现金的标准:


河北省个人10万元,对公50万元;


浙江省个人30万元,对公50万元;


深圳市个人20万元,对公50万元。


可以看到,大额现金起点并不是非常高,以河北省的10万人民币为例,折算成美元不过1.41万,澳元不过2万...


身在澳洲的小伙伴都清楚,这些钱还不够留学一年花的...


对于很多华商来说,这笔钱更谈不上是什么大钱。


(图片来源:36Chapters)


为什么说本次新政和海外华人利益切身相关呢?


因为央行在《征求意见稿》中的第二款第11条明明确指出:

01.人民银行深圳市中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调,监测境外人民币现金业务情况;


02.监测口岸地区个人账户大额现金收支,结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息;


03.加强与海关信息交流,建立个人携现跨境情况定期通报机制,探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。


(图片来源:网络)


举个栗子,如果小A在上海的银行取走了大额现金,无论是通过ATM还是通过柜台,银行都要查;如果他想把取来的大额现金夹带出国,海关也要查。


如果小A没有在上海的银行取出这笔钱,而是带着国内的银行卡去国外办理人民币现金业务,监管部门还是要查!


可以说,央行这次真的是布下了天罗地网!


大额现金相关活动随时会暴露在监管部门的显微镜下,而通过大额现金行贿受贿、偷逃税款、跨境洗钱等行为的难度也将成几何数级增加!


(图片来源:网络)


央行在《征求意见稿》中明确表示了,新政的管理目标就是为了维护经济金融秩序,遏制利用大额现金进行违法犯罪的行为。


而且央行还特别强调,不仅会监测单笔超过起点金额的交易,而且也会监测多笔累计超过起点金额的交易!


还明确要求,“须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、“伪大额现金交易”情形制定防范措施。”


千万别想着上有政策下有对策,央行早就料到了有些人会将大额现金化整为零逃避监管,所以提前就作出针对性布置。


2. 央行采取重磅措施



根据央行公开的信息,一旦新政通过,将会在大额现金管理方面出台以下措施:


01.规范大额取现预约业务。


也就是说,今后去银行取大额现金要进行提前预约。


(图片来源:央行官网)


02.建立大额存取现登记制度。


重点是关联人民币的冠字号码做到现金流向追溯。(每一张钞票的旅程都能记录在案)


03.建立大额现金业务风险防范制度。


特别是针对风险较高行业、交易金额特别巨大、交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不符等情形;


一旦发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,就可以提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。


比如说,一个挣工资的公务员突然取走与身份不符的大额现金,那么这个人就要被查了!


(图片来源:GlobalTrade Review)


04.建立大额现金分析报告制度。


05.建立大额现金业务监督检查制度。


06.特定行业企业大额现金交易记录及报告。


主要是针对房地产领域的反洗钱,一举釜底抽薪啊!


07.特定行业企业大额提现及用现管理。


08.个人账户大额用现管理。


对一定金额以上的个人账户经营性收支加强真实性审核,对于可能存在风险的现金收支,对个人账户进行风险标注,并持续跟踪监测。


比如一个卖煎饼果子的说自己月入20万,那他就要被查了!


(图片来源:网络)


09.个人现金收入报告。


选择试点地区适宜地市,探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手,推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。


10.大额现金出入境监测。


据报道,新政一旦通过,试点为期2年,先在河北省启动开展,等各项业务平稳推进后,会适时在浙江省、深圳市开展。


业务试点先行推进,信息系统配套跟进。试点半年后,试点地区银行业金融机构通过信息系统报送数据。


(图片来源:网络)


其实选择河北、浙江和深圳这三地进行试点非常有代表性。


因为它们分别属于京津冀都市圈、长三角都市圈、珠三角经济圈,堪称中国经济发展最迅猛,现金使用量最大的三个区域。


等试点工作结束后,大额现金的管制,很可能将在全国推行...


而且央行印发的征求意见,截至日期在2019年12月5日,距离现在只剩不到一个月的时间了...


这样的进度,也算是非常快了!

看来,银行为此准备已久,这种速度也是前所未有了!


3. 华人切不可以身试法



大家都知道,为了加强对外汇的管制,两年前,外管局开始正式实施《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。


当时,许多靠着“蚂蚁搬家”来海外买房的华人一片哗然。


自办法实施以来的两年中,还有不少华人因为“顶风作案”被狠罚!


就在最近,

美国华裔老李突然被抓了!

还面临着巨额罚款和最高10年的监禁!


 

(图片来源:网络)


这名“老华裔”在美国的朋友都因此吓得不轻:老李平时看着这么老实,是犯了什么重罪吗?


说起来他做的这件事,或许在海外的华人多多少少都做过,只不过次数不多没被发现;而老李也以为自己的“小聪明”绝不会被人发现…


这“小聪明”到底是什么呢?

其实就是“巨款零存”的小伎俩。


事情是这样的,这两周老李最近在烦恼一件事——怎么把手里的40万美元存进银行里,这么多钱天天揣在怀里,连觉都睡不安稳。


(图片来源:网络) 


但是直接去银行存呢,又要被查这查那儿的,搞不好还要被收一大笔税。


因为根据美国政府的规定,现金交易包括汇款、存款和取款都有着非常严格的限制,24小时内个人货币交易超过1万美元的,银行就必须要上报国税局。


 

(图片来源:网络)


而老李这40万要是直接去银行存,

怕是要被国税局查个底朝天,

那怎么办?


老李想到了一个“聪明”的法子:不是说超过1万美元才会上报吗,那我每次就存9999美元,没有达到1万的限制,然后分41天去存,不就搞定了吗?


于是,在这一个多月里,老李每天都会带着几千美元跑去银行,还为自己“机智”的做法沾沾自喜。


结果就在他快完成“蚂蚁搬家”的大工程时,却功亏一篑了!


 

(图片来源:网络)


虽然他每次存款的金额没有超过1万美元,但是他频繁的交易和累计高达40多万美元的总额已经引起了银行的注意。


最终,老李小心翼翼地“搬”了一个多月,还是被国税局盯上了,还被告知:


你有洗钱的嫌疑,

而且触犯了反洗钱法,

可能面临最高10年的监禁

和巨额的罚款!


 

(图片来源:网络)


最后,在国税局查清其资产来源之后,老李幸运地逃过了牢狱之灾,但是——


被罚了20万美元!

相当于所存款项的一半!


老李一家人得知这一消息,悔不当初,还不如老老实实交税,现在可好,赔了夫人又折兵,不但有了“黑历史”,好端端的40万还被罚没了一半…


不过老李还算是“幸运”的,

此前还有一位德州的女教师Linda

因为同样的事情被逮捕。


 (图片来源:网络)


在2010年1月至2013年10月期间,她一共存款111次,总金额达到58万美元;最后她不仅被判处了18个月的监禁,而且其名下7栋房产也全部被国税局没收…


为了逃税避税,

自作聪明“蚂蚁搬家”,

无论是在美国、澳洲,还是中国,

都逃不过严重的惩罚!

而新政实施后,华人的“小聪明”更会无所遁形!

一旦被抓,得不偿失,在这里也要规劝各位,切不可以身试法!


最后,

各位华人手里的人民币现金,且花且珍惜吧...


因为央行这次重拳出击,应该准备已久了,将来很可能会在全国范围内推行!


奉劝大家还是老老实实做人吧,偷税漏税这种拣芝麻丢西瓜的事,还是别做了!